Пенсионното планиране е свързано с изграждането на стратегия, изпълнението на която да осигури на клиента ликвидни парични средства (според нуждите и желанията му), с които той да поддържа стандарта си на живот в годините след своето пенсиониране.

Планът за това се изготвя след анализиране на желания от клиента коефициент на заместване на дохода му. Това ни помага да определим какъв доход би бил необходим при навършване на пенсионна възраст, за да живее и да се чувства комфортно.

Необходимо е да се направят прогнози (доколкото е възможно) относно очакваните следпенсионни разходи на клиента.

На база тази информация, можем да започнем да изграждаме бъдещите източници на приход, които ще финансират желания ни следпенсионен начин на живот. Изключително важно е тяхното изграждане да започне възможно най-рано, тъй като това ни позволява да използваме времето на наша страна. По този начин можем да намалим финансовата тежест, породена от изграждането на тези източници, а същевременно да максимизираме тяхната доходност.